深圳部分P2P平台 2015年成交量增长十倍

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过去的一年，对于P2P行业来说并不容易。大量的平台或倒闭或跑路，新闻媒体纷纷努力撇清与P2P的关系，近日，农行又关闭与P2P相关业务合作。对于网贷行业来说，可谓是“四面楚歌”。而在困境中前行的P2P平台们，究竟发展的如何呢？

监管日趋收紧 平台放缓脚步

深圳P2P平台恒富在线近日发布了公司2015年的运营报告，报告显示，公司2014年的成交量为7390万元，而2015年跃升至5.51亿元，同比增646.06%。另据网贷之家数据显示，2015年深圳市网贷成交量为2201.54亿元，而深圳排名靠前的几家平台在2015年的总成交量几乎占了全市成交量的一半，均达上百亿。据记者测算，相较于2014年，投哪网的增长率达424%，红岭创投为567%，而小牛在线则从2014年的11.88亿元增长至2015年的167.37亿元，增长率高达1308%。

业内人士告诉记者，这些惊人的成交数据也可能是统计口径上的问题。“许多平台发的都是短标，资金流出流入的现象比较频繁，如果每次只计算流入资金而不计算流出资金，成交量就会特别大。”上述人士表示，并不能完全以此来判断该平台规模的大小，而比较客观真实的衡量标准应该是“在库资金”，即真正在借款项目上停留的资金有多少。

广东互联网金融协会副会长兼秘书长朱明春则表示，如果平台的数据真实有效，则表明平台的借款项目和投资人数都有大幅增加。而据记者了解，红岭创投在2013年开始发布大额标的，这两年这类标的也越来越多，平台的整体体量和规模也随之上升；而投哪网这两年也快速地扩张线下门店，资产端随之增加。

然而，监管的趋紧或将使各平台放缓脚步。“未来的大幅度增长会遇到阻力，从中央到地方的监管层对交易量较大平台的关注度也会越来越高。”朱明春表示，在监管之下，此前的粗放发展会逐步转变为深耕细作。“规范之后，企业的资金流和操作方法都没有以前灵活。”他预计，2016年多数平台会开始考虑如何在圈到的地上种出粮食。

产品标的分散 收益整体下降

2015年，深圳P2P网贷平台的产品整体呈现收益率下降、标的小额分散的特点，值得一提的是，垂直细分领域的产品越来越多。网贷之家数据显示，2015年深圳市P2P网贷综合收益率总体呈下降趋势，按照成交量加权计算为12.45%，低于广东省网贷行业58个基点。此外，深圳市2015年P2P网贷行业的平均借款期限波动较小。按照成交量加权计算为4.25个月，长于广东省网贷行业0.24个月。

记者注意到，2015年P2P领域的垂直细分产品呈现出增长趋势。农业贷、消费贷、租房贷、首付贷等针对细分市场的产品层出不穷。“原来大家什么都做，现在大家都想通了，扎堆一个方向是走不通的，必须走细分市场。”深圳市互联网金融协会秘书长曾光表示，目前市场上的细分类型大致从人际关系、贷款用途等方面展开，企业只要扎入细分市场了解客户的“痛点”和真实需求，企业的风险也可以随之下降。“如果平台都在做一个领域的事情而没有创新能力，平台的盈利空间也会越来越小，甚至无法保证平台健康运营，某种程度上也不利于投资者。”曾光说。

此外，小额分散成为了众多P2P企业的主流发展方向。艾瑞咨询数据显示，2015年上半年，借款额度在1万―5万的P2P借贷平台数量最多，占55.8%，其次是5万―10万元，占27.6%，排在第三的是10万―50万元，占9.1%。有些平台除了做小额标的之外，还帮助投资人把投资的资金进行分散处理。陆金所董事长计葵生透露，陆金所将对标lendingclub的坏账率和风险分散模式，2016年将上线分散投资系统，国内的投资者需要将每一笔借款平均分散至1500个借款标的之上。

“国内已经有平台可以将标的分散到最小1分钱。”合拍在线董事长王实说，要实现这一步需要自动投标工具，平台不可能逐个进行人工分散，但目前新出台的监管文件明确，P2P不得以任何形式代替出借人行使决策，因此希望监管能放开这一限制。

除了投资金额小，投资分散以外，许多平台在业务拓展上也开始分散地域。深圳一P2P人士表示，目前P2P行业的资金都集中在北上广，而西北等偏僻地区的二三线城市等，融资渠道有限，民间借贷年化利率高达30%-40%，一些小平台已经向这些小地方延伸，将资金分流到小城市中，筑牢自己的小区域市场优势。

人才市场火热 更注重人才与风控

2015年9月，深圳许多平台在全国各高校开展了规模较大的校园招聘活动，这是P2P行业首次在高校招贤纳士。“这次校园招聘太火爆了，三百人的群两天时间加满，宣讲会现场被挤爆！”深圳P2P平台农发贷人力资源总监全科军说，原本以为自己的平台知名度不大、行业认知度不足而导致学生不接受，但让他始料未及的是，宣讲会结束后竟然收到1600份应聘简历。

“原来的模式是以线下为主，大专学历的员工比本科学历的员工在销售方面更能吃苦耐劳、能力更强，但随着企业互联网思维的转变及规范化的发展，需要更多高学历的员工来做内容、技术、开发、大数据和风控。”深圳联金所COO刘哲告诉记者，公司发展至今已有1000多名员工，可是原来扁平化的结构使得如今管理难度加大，因此希望从多个渠道引进或培养中高层人员，此前的校园招聘就招到了八名来自中山大学的应届毕业生。

此外，在经济下行和监管趋紧的双重夹击下，平台在2015年更加注重合规化和风险控制。据小牛在线COO余军介绍，依照监管要求，公司已经委托德勤会计师事务所做审计；其次，公司还与某银行达成了资金托管协议，目前在做技术对接；此外，公司还请了律师事务所做合规性设计。“我们2016年的发展战略主要围绕创新和合规两大主题。”余军说。

也有的平台，并没有出现爆发性增长，而是基本持平略增。据联金所哲介绍，其为了在经济下行周期中提高抗风险能力，自主投入研发了一套风控评级系统，帮助平台自主过滤掉有问题的借款申请。联金所目前的审批通过率从原来的40%左右降至20%左右。